不小心信用变黑户原来这样能洗白....


信用卡太多了,一时忘记还信用卡,过几天才想起来怎么办?会不会上人行征信?会不会变黑户啊?这个是很多人最担心的......



今天给大家总结一下各大银行容时和容差,看看你的还款是不是已经超过银行允许的时间、金额范围。

容时”逾期指的是,在还款日到期当天,如果持卡人没有及时还款,是有一个宽限期,在宽限期之内还上钱不会罚息,也不会上传到征信系统。

但是如果超过了宽限期仍然没有还钱,那就很有可能被上传到个人征信系统。每个银行的宽限期也都不一样,大多数银行都是 3天(这个是自然日,不是工作日)。多数银行给出 2-3天的容时期限,但是工行一天的宽限期也没有。

因此,大家想保持信用不会有问题,最好按照小编的建议,在账单日还款,即是账单一出来,就安排还款,而且还款金额最好是大于账单金额,这样就万无一失了。


所谓“容差”,即如果持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时,应当视同持卡人全额还款,这部分未偿还金额自动转入下期账单,这种情况也不会记入不良征信。

容差金额一般是 10元之内,但不同的银行的容差政策也不一样,比如招行、交通、华夏、浦发、兴业等。


怎样的逾期,多久会成为黑户呢?

“连三累六”,是“连三”与“累六”的合称,“连三”是指连续三个月逾期还款,“累六”是指累计六次逾期还款。


在银行看来,征信不管是“连三”还是“累六”,都是比较严重的问题。有这两种情况的人,都会被划归至“问题客户”的行列,也就是进入“黑名单”了,对今后的借贷业务将有严重影响。


比如借款人向银行申请一笔贷款,银行会通过查询其个人信用报告了解征信,如果借款人有“连三累六”的记录,那么银行在审批贷款时会特别的慎重,会要求借款人提供之前的还款流水账单,了解逾期还款的细节,比如逾期金额等,视情况采取提高贷款利率、降低贷款额度、降低贷款期限等措施,拒贷也是十有八九会发生的。


相比之下,连续三个月逾期还款比累计六次逾期还款更为严重。这是因为连续三个月逾期还款,摆脱不了“恶意”欠款的嫌疑。而累计六次逾期还款,却有可能是“疏忽”造成的。不过,这个都要具体看银行和金融机构的具体评估。


信用卡黑户怎么办?还能洗白吗?现在个人信用越来越重要,越来越多的人也更重自己的信用状况,就比如支付宝中的芝麻信用也能影响到人们的生活。现在我们需要信用的地方也越来越多,比如车贷、房贷等等,而一旦我们的贷款被拒,可能是因为信用卡逾期等问题,那如果我们的信用卡已经出现了不良记录,又该通过什么办法来修复呢?今天我们就来聊聊不良信用的修复问题。


个人信用、个人征信这个事影响的不光是房贷,还会涉及到生活的方方面面。于是,网上开始有人说可以帮忙“铲单”,就是消除个人不良信用,还说全国不管是哪个省、哪个地方的,一律都能铲。这里面,大部分都不靠谱的。

因为我们的个人信用一旦由银行上报到了央行,都是甲行的不良记录甲行删,连央行的征信中心都没有权利去删。所以,网上这些宣传基本都不靠谱。那我们一旦出现了逾期,怎么把信用不良消除或将影响降到最低呢?


银行原因要求撤销信用卡不良信用记录

如果您的信用污点是由于银行的原因造成的,那么持卡人可以要求银行撤销。例如由于信用卡年费产生的欠款,在7年之久的时间内持卡人都没有收到过银行的短信、电话或邮件账单提醒,持卡人可以通过拨打银行客服电话或者直接到银行与工作人员沟通,说明产生逾期的原因,并提供手机通话记录或短信等等有力证据,证明自己没有收到过银行的提醒。要求银行将不良信用记录撤销。


信用记录两年可刷新

一旦出现逾期,建议最好先把欠款一次性还清,越早还,你的逾期记录时间越早刷新。您的信用记录只显示近24个月的征信状况,因此,信用污点两年后就可以被刷新掉。


累积良好信用记录至关重要

如果要想不良记录被彻底消除,目前央行规定,个人征信记录追溯时间有效期为5年,所以累积良好信用记录至关重要。现实中,不少人认为,如果信用卡逾期还款产生了不良记录,把钱还了再把卡注销,这样不良记录也会随之被注销掉。


如果背负着逾期记录,是不是就没法贷款了?这里要给大家说明一下逾期记录的影响:

第一,不是说我们有一个逾期记录,银行就不给批贷了。每个银行的情况不太一样,我们要搞清想贷款那家银行的具体规定。

第二,有人说办信用卡麻烦还容易逾期,不用不就完了吗。恰恰相反,绝大多数人没贷过款,如果没有信用卡之类能够记录个人信用的工具,我们就相当于是个白户,银行没办法判断我们个人征信情况,想贷款更难。

第三,很多人对“不良征信5年后可消除”这事有误解。不是说在你不良行为产生后开始计时,5年后删除,而是在不良行为终止之日起开始算,也就是指信用卡欠款结清之后的5年。如果一直欠着钱不还,逾期记录就会一直存在。

且行且珍惜,信用卡申请、房贷车贷、借钱,都离不开个人信用,平时留心征信,发现污点立马解决,这样你需要时,才能发挥征信的最大价值

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